New-adres.ru

"Новый адрес" — Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

документы для покупки квартиры в ипотеку сбербанк

Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?

сбербанк перечень документов для ипотеки на квартиру

Банк устанавливает определенную последовательность в сборе всей необходимой документации.

Сервис по купле-продаже квартир ДомКлик.

Сбербанк предоставляет как профильные банковские, так и дополнительные услуги. К ним относится правовое сопровождение сделок. Для эффективности в этом направлении в 2015 году был создан «Центр недвижимости от Сбербанка» или ЦНС, входящий в структуру холдинга.

Результатом его развития стало появление онлайн-сервиса безопасных расчетов по сделкам с недвижимостью ДомКлик. Сегодня через него проходит большинство подобных операций – как с оформлением кредитов, так и без заемных средств. Сервис позволяет осуществить:

  • поиск квартиры. База данных ДомКлик формируется из предложений застройщиков и агентств недвижимости, сотрудничающих с банком;
  • создание персонального аккаунта с личным кабинетом на сайте ДомКлик и обширным функционалом;
  • независимая оценка объектов, проводимая аккредитованными организациями;
  • юридическое сопровождение операции под ключ – от подготовки документов до государственной регистрации прав собственности;
  • правовая защита участников посредством сервиса безопасных расчетов (СБР);
  • консультации и поддержка на всех этапах;
  • оформление купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке.

Особенностью работы ДомКлик выступает дистанционный характер обслуживания клиентов. Деятельность онлайн-сервиса практически целиком проходит через интернет, что позволяет добиться сокращения расходов – временных и денежных.

Важно активное взаимодействие и серьезный уровень интеграции непосредственно со Сбербанком, включая подразделения ипотечного кредитования и финансовых расчетов. Такой подход к решению вопросов клиента делает оформление собственности на квартиру в ДомКлик Сбербанка удобным и быстрым. Но за это придется заплатить приличную сумму.

​Межрегиональная сделка по ипотеке через «ДомКлик». Личный опыт

Привет! Меня зовут Галина Надеждина. В разгар карантина мне понадобилось срочно продать квартиру, которая находится в Воронежской области, тогда как я сама живу в Москве. Рассказываю на своем опыте, как провести межрегиональную ипотечную сделку.

Можно ли дистанционно продать квартиру в одном городе, находясь при этом в другом? С таким вопросом я столкнулась, когда во время пандемии мне потребовалось продать квартиру, расположенную в Воронежской области, почти в 700 км от места моего проживания.

К счастью, в регионе у меня были знакомые, которые могли показывать квартиру потенциальным покупателям и после продажи передать новым собственникам ключи. Но вот физически приехать на сделку из-за карантина я не могла, поэтому пришлось искать способы провести сделку дистанционно. От самого очевидного варианта — продажа по доверенности — я сразу отказалась из-за больших рисков и для меня, и для покупателя. В итоге остановилась на проведении сделки через сервис «ДомКлик» от СберБанка.

Почему СберБанк?

Квартира, которую я собиралась продать, находится в одном из поселков Воронежской области, где банковский сектор представлен одним отделением СберБанка. Покупатель планировал приобретать квартиру через ипотеку в СберБанке с использованием средств материнского капитала. Поэтому я первым делом обратилась в «Сбер» с вопросом, можно ли через банк провести сделку без моего присутствия в регионе местонахождения квартиры. В банке подтвердили такую возможность и предложили воспользоваться сервисом «ДомКлик».

Читайте так же:
Какие документы предоставить в росреестр при продаже квартиры

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Сделка по шагам

Шаг 1. Регистрация в «ДомКлик»

Я зарегистрировалась в «ДомКлик» и завела личный кабинет. Покупатель, по совету представителя банка, попросил меня разместить в этом сервисе объявление о продаже квартиры — так он получал от банка скидку от процентной ставки по ипотеке на 0,3 процентного пункта. В дальнейшем все обсуждения сделки происходили именно через личный кабинет.

Дальше я загрузила в «ДомКлик» копии документов:

  • паспорта (всех заполненных страниц);
  • СНИЛС;
  • свидетельства о заключении брака и документа, подтверждающего согласие супруга на совершение сделки, — для лиц, состоящих в браке;
  • свидетельства о государственной регистрации права на объект недвижимости, документа, подтверждающего основания перехода к продавцу права собственности на недвижимость;
  • акта приема-передачи квартиры;
  • выписки из домовой книги;
  • технического паспорта жилого помещения (квартиры);
  • реквизиты для перевода денежных средств.

Выписку из ЕГРН заказывал Банк. В целом, на мой взгляд, процесс согласования документов через «ДомКлик» по временным затратам не отличается от рассмотрения документов по стандартной ипотечной сделке.

Шаг 2. Подготовка к сделке

После того как банк одобрил выдачу кредита и согласовал объект недвижимости, мы с покупателем договорились о дате и времени проведения сделки.

Подготовкой сделки и проверкой документов занимался менеджер СберБанка. Поскольку квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, было важно предусмотреть в договоре купли-продажи все условия, сопутствующие такому виду сделки. Однако предварительные запросы через «ДомКлик» согласовать окончательный вариант договора купли-продажи были безуспешными. Правки не вносились, а на запрос предоставить окончательный вариант договора менеджер банка ответил, что его мы получим на сделке.

Шаг 3. Сделка

В день сделки в назначенное время я и покупатель пришли в офисы банка, каждый в своем городе. Я подписала документы, необходимые для использования Сервиса безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка», через который проходили расчеты при проведении сделки, а также документы для регистрации в удостоверяющем центре и получения сертификата проверки ключа электронной подписи. Кстати, электронная подпись действует полтора года, поэтому в течение этого срока ее можно использовать и при других сделках.

В конце сделки мы с покупателем подписали договор купли-продажи. Сначала его подписывает одна сторона сделки, потом договор по системе электронного документооборота пересылается в другой город, где его подписывает вторая сторона. Договор защищен QR-кодом.

К сожалению, на сделке нам предоставили договор с ошибками в Ф. И. О., банковских реквизитах и порядке расчетов. В частности, в договоре сотрудники банка указали, что средства материнского капитала уже мной получены, что не соответствовало действительности. Все исправления, даже самые незначительные, вносились очень долго, в результате чего сделка заняла больше трех часов вместо полутора, заявленных банком.

Шаг 4. Электронная регистрация

После сделки банк направил подписанные электронными подписями документы на регистрацию в Росреестр.

Шаг 5. Расчеты

Расчеты по моей сделке тоже проводились дистанционно. СберБанк для этого предлагает свой Сервис безопасных расчетов от «Центра недвижимости от СберБанка». За использование сервиса нужно заплатить 3 400 рублей.

Расчеты через этот сервис проходят в два этапа: сначала покупатель вносит на специальный счет в «Центре недвижимости» деньги за квартиру, а после регистрации сделки в Росреестре банк переводит деньги на счет продавца.

Читайте так же:
Документы необходимые при продажи дома с земельным участком

В моем случае расчеты проходили сложнее, так как покупатель приобретал квартиру в кредит и с использованием средств материнского капитала. В результате деньги от банка пришли через пять дней после сделки, а деньги от Пенсионного фонда — примерно через месяц.

Условия для проведения сделки

Для проведения дистанционной сделки должны выполняться следующие условия:

  • Право собственности на недвижимость должно быть оформлено после 1998 года.
  • Только прямые сделки (сделка, в которой продавец получает деньги и отдает квартиру). Альтернативные сделки, когда продавец сразу покупает другое жилье на вырученные от продажи своей квартиры деньги, не допускаются.
  • Покупателем и продавцом должны быть физические лица — граждане РФ.
  • Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние либо находящиеся под опекой или попечительством граждане.
  • В сделке не должно быть представителей по нотариальной доверенности.
  • Объект недвижимости целиком продается из долевой собственности или покупается в долевую собственность.
  • Сделка проводится без оформления кредита по программе «Военная ипотека».
  • В сделке не должно быть поручителей.
  • Недвижимость не находится в залоге.
  • В сделках по предварительному договору купли-продажи не используется.

Впечатления от сделки через «ДомКлик»

В целом продажей квартиры через «ДомКлик» я довольна, несмотря на задержки в оформлении сделки, вызванные в основном несогласованными действиями сотрудников банка. Надеюсь, мой опыт окажется полезен читателям Банки.ру.

Необходимые документы для ипотечного займа

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке довольно большой. Не стоит бежать подготавливать сразу все бумаги. Процедура с начала подачи заявки, состоит из нескольких уровней. На первоначальном из них требуется не так много действий. Для подачи заявления в банк на ипотеку, нужно собрать следующие документы:

  1. Анкета. Данный бланк для заполнения можно спросить у сотрудников Сбербанка или же найти на страницах сайта. Не имея опыта в оформлении данного вида документов, лучше всего обсудить появившиеся вопросы лично на приеме у сотрудника по оформлению кредитных сделок.
  2. Документ, который подтверждает личность – паспорт гражданина РФ.
  3. Данные о том, что будущий владелец кредита трудоустроен. Чтобы подтвердить этот факт, нужно доставить в банк ксерокопию трудовой книжки, договор найма, справку от начальства с примечанием, какую должность занимает сотрудник, сколько времени он уже работает в этой фирме, и какая дата была на начало деятельности. Также надо указать общий стаж всего трудового пути.
  4. Информация об официальных денежных средствах. Для работников на основании найма – справку 2-НДФЛ. Для тех, кто работает в сфере предпринимательства – документ о государственной регистрации в этом статусе. При наличии крупного бизнеса – лицензию о том, что человек имеет все права работать в своей сфере. Для тех, кто на пенсии – выписку из ПФР обо всех выплатах.
  5. Сведения о дополнительных деньгах, зарабатывающихся различными способами. Доказать данные доходы можно справкой 3-НДФЛ. В ней также должна присутствовать пометка о подтверждении ее налоговой службой. При заработке от имущества, которое сдается квартиросъемщикам, предоставляются ксерокопии всех бумаг, указывающих на право собственности.

Важно! Нужно помнить о том, что справки не вечны, и срок их действия быстро обнуляется. Большая их часть действует до тридцати дней.

Документы для подачи заявки

Когда первичный сбор документов осуществлен, сотрудники банка принимают решение об одобрении. После одобрения процесса у заемщика остается еще много времени для поиска жилья. Обычно этот срок составляет до 90 трудовых будней.

Читайте так же:
Срок выписки из квартиры в мфц сызрани

Что требуется от продавца

Продавец имущества тоже должен иметь некоторые бумаги:

  1. Свидетельство о том, что продавцу принадлежит право на жилье.
  2. Документ-основание, почему жилье было передано в собственность. Такой бумагой будет договор купли-продажи. Также данным основанием могут стать свидетельства о дарении, если имущество было подарено человеку или мены, если с жильем проводились подобные манипуляции. Свидетельство о том, что желающий получил наследство или когда-то приватизировал свою недвижимость, также могут принять участие в оформлении сделки.
  3. Выписка из Госреестра.
  4. Если присутствуют дополнительные дольщики имущества, банк потребует нотариально заверенный их отказ от того, что они претендуют на квартиру заемщика.
  5. При присутствии в процессе оформления договора о кредите третьего лица, нужна доверенность на его участие. Стоит помнить, что должно быть наличие официальной подписи нотариуса.
  6. При наличии детей, не достигших 18 лет и их долей в частной собственности, подается официальная бумага из органов опеки на разрешение с этой недвижимостью совершать различные сделки.

Согласие супруга или супруги

Что требуется от покупателя

В процедуре сделки принимает участие не только тот, кто продает имущество, но и тот, кто его покупает. Обе стороны собирают необходимые бумаги. Покупатель объекта кредитования имеет индивидуальный перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

  1. Оценка независимого специалиста цены имущества. Этот вопрос лучше заранее обсудить со своим личным менеджером по оформлению кредитов. Сотрудник банка должен перечислить аккредитированные компании, занимающиеся такой оценкой. Отчет может составляться до тридцати календарных дней.
  2. Подтверждение наличия конкретной суммы для совершения сделки. Как известно, в ипотеке главное – первоначальный взнос. В роли доказательства платежеспособности покупателя подойдет выписка из банка, ксерокопия книжки для сбережений или расписка человека, у которого покупается жилье о получении конкретной суммы.
  3. Согласие всех членов семьи, жены или мужа на то, что недвижимость передается в залог банку. Для неженатых и незамужних – выписка о том, что они не состоят в браке.
  4. Справку из органов опеки, если имеются дольщики, не достигшие 18 лет.

Продолжительность действия многих бумаг здесь тоже будет составлять до одного месяца, именно поэтому при предоставлении документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру, следует начинать с запроса более сложных.

Документы от продавца

Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

  • договор купли-продаж, дарственная или мена;
  • документ о вступлении в наследство и приватизации;
  • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
  • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
  • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
  • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
  • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.
Читайте так же:
Скачки электричества в квартире как решить проблему

Риски продавца при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка
Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке Сбербанка:

Шаг первый: Подготовка квартиры

Узаконить перепланировки. Сбербанк вправе не одобрить квартиру, если ее владелец когда-то сделал перепланировку и не оформил ее по закону.

Не просить капитальный ремонт. Если вы задумали продавать квартиру, то не настаивайте в жилищной конторе на включении дома в план по капитальному ремонту. Для положительного решения Сбербанка по ипотечному кредиту недвижимость не должна иметь состояние, при котором требуется глобальный ремонт. Одно из основных требований банка к жилью — процент износа не более 60%.

Риск продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Раскопать родословное древо. Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее. СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности. При этом договоры наследования и дарения изучают чуть ли не под микроскопом. Если банк обнаружит, что квартира фигурировала в судебных спорах по поводу нарушения прав третьих лиц, то продать ее по ипотеке вряд ли получится.

Расплатитесь с коммунальными долгами. Даже незначительные долги по коммуналке «висят» на квартире, как огромный знак «Стоп» для Сбербанка. Они выплывают, когда банк получает выписку из ЕГРП. Заплатите по квитанциям за последний месяц и сохраните их.

Выпишите всех жильцов из квартиры. Специалисты утверждают: «Хорошо, если при сделке в квартире, которую покупают по ипотеке, никто не зарегистрирован. Дело в том, что любое обременение жилья в этом случае недопустимо».

Шаг второй: Сбор документов

Ваша работа по сбору бумаг в шаге первом только стартовала, в шаге втором вы обязаны продемонстрировать еще большую ретивость. Предоставьте покупателю при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка следующие документы:

  • паспорта и их копии всех собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт, который не утратил первой свежести — в нем указаны все изменения, которые произошли с объектом;
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира не имеет обременений;
  • правоустанавливающие бумаги, которые сделали вас собственником жилья (договор купли/продажи, обмена, дарения, наследования и прочее);
  • свежая оценка объекта от независимых оценщиков (лучше заказать услугу оценщикам, перечень которых есть на сайте Сбербанка, и по правилам эту бумагу должен оплатить покупатель);
  • если в квартире все-таки кто-то зарегистрирован, то собирайте все возможные бумаги на этих лиц (Сбербанк не пропустит сделку, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, психически больные и лица, находящиеся в не столь отдаленных местах);

Спешим огорчить: этот список бумаг не является окончательным. Сбербанк вправе запросить еще пачку-другую документов.

Список документов для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Шаг третий: Составление предварительного договора

В качестве контроля за продавцом и покупателем и для соблюдения прав всех сторон Сбербанк требует заключения предварительного договора по сделке. Бумага не дает право собственности на жилье покупателю, но регулирует обязанности всех трех сторон сделки и сроки их исполнения.

В этом документе описывается, как и когда будут происходить все следующие шаги по продаже квартиры в ипотеку Сбербанка — внесение задатка, составление расписки, финансовые обязательства по оплате услуг. Обычно в этот момент и происходит передача покупателем задатка за квартиру или первого взноса в размере определенного процента от стоимости жилья — зависит от того, как вы договоритесь.

Читайте так же:
Кто должен подписывать расчетно платежные ведомости

В предварительном договоре также указывается порядок и способ передачи остатка денег продавцу — с помощью арендуемой банковской ячейки, через аккредитив или на счет.

Об этом вам, как продавцу стоит подумать заранее:

  1. На счет. Вы открываете специально для сделки счет в Сбербанке или указываете реквизиты уже существующего, куда и переводятся деньги после регистрации квартиры на покупателя. Не бойтесь, что вас обманут — все действия сторон изложены и в предварительном, и в основном договоре купли/продажи и закреплены росписями продавца, покупателя и печатями банка.
  2. Сейф в банке. Вы арендуете ячейку, куда сотрудник банка кладет наличные в размере остатка стоимости квартиры после внесения залога. Когда регистрация завершится, вам дадут ключ от сейфа.

Аренда банковской ячейки при продаже квартиры по ипотеке

3. Аккредитив. Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег. С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например.

В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка.

Шаг четвертый: Договор купли-продажи

Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи. Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме.

С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка. При этом продавец берет справку, что документы уже в процессе оформления.

Возможные проблемы

Среди нестандартных ситуаций наиболее распространены две:

  1. У продавца или покупателя нет прописки. Такое возможно, если гражданин по какой-либо причине не может прибегнуть к альтернативной сделке и у него нет родственников или знакомых, готовых оформить ему прописку.
  2. Приостановка регистрации сделки. Чаще всего причиной приостановки является отсутствие каких-либо документов или ошибки в договоре купли-продажи.

В первом случае нужно заранее попросить менеджера Сбербанка согласовать регистрацию сделки без прописки с Росреестром, то есть непосредственно с ответственным сотрудником ведомства. Как правило, регистратор отвечает, что наличие или отсутствие у продавца или покупателя прописки не имеет значения, если есть действующий паспорт гражданина РФ.

Во втором случае необходимо срочно связаться с менеджером ипотечного отдела, чтобы в кратчайшие сроки устранить имеющиеся нарушения, после чего Росреестр возобновит процесс регистрации права собственности.

Заключение

Перечень документов, которые нужно собрать для оформления ипотеки в Сбербанке, находится в прямой зависимости от характеристики квартиры – новостройка или вторичное жилье. В строгом порядке требуется подать документы, удостоверяющие личность и платежную способность, комплект бумаг на жилплощадь. Долго ожидать не придется. Кредитное учреждение быстро выносит решения. При необходимости привлечения средств материнского капитала понадобятся соответствующие справки.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector