New-adres.ru

"Новый адрес" — Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Квартира с материнским капиталом: нюансы покупки, раздела и продажи

Квартира с материнским капиталом: нюансы покупки, раздела и продажи

Оформление материнского капитал на покупку жилья – процедура небыстрая, но хорошо регламентированная. Поэтому можно сказать, что купить квартиру на маткапитал достаточно просто – куда сложнее такое жилье потом продать. Как приобрести квартиру на средства семейного капитала и на какие нюансы следует обратить особенно пристальное внимание при сделках с подобным жильем, рассказывает адвокат Олег Сухов.

Квартира в ипотеку с частичной оплатой материнским капиталом

Порядок покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала регламентируется федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г., постановлением правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г., а также нормативными актами Минтруда и Пенсионного фонда РФ. В соответствии с частями 6 и 7 статьи 10 закона № 256-ФЗ, гражданин вправе оплатить средствами материнского капитала первоначальный взнос, основной долг и проценты по ипотечному договору, заключенному для покупки или строительства жилой недвижимости. Однако законодательство РФ запрещает оплачивать материнским капиталом штрафы и комиссии по кредитному договору.

Интересно, что получатель маткапитала может погашать с его помощью задолженность по ипотеке, возникшую до момента возникновения права на получение семейного капитала, иными словами, до рождения ребенка (пп. «в» п. 3 правил, утверждённых постановлением правительства РФ от 12.12.2007 N 862). Кроме того, ипотечники вправе не ждать, пока истекут три года со дня рождения (или усыновления ребенка), а направить деньги на оплату долга сразу же после его рождения (ч. 6 , 6.1 ст. 7 закона N 256-ФЗ).

Чтобы получить семейный капитал на ипотеку, гражданину следует подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Заявитель вправе направить документы напрямую в Пенсионный фонд, через МФЦ или с помощью Единого портала госуслуг и наконец, через банк (или единый институт развития в жилищной сфере), в котором оформляется или обслуживается кредит. Обычно люди обращаются сразу в банк, так удобнее.

При подаче заявления понадобится документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной), копия кредитного договора, выписка из ЕГРН, информация из ДДУ (если кредит направляется на участие в долевом строительстве), сведения из разрешения на строительство индивидуального жилого дома и так далее. Желающие могут ознакомиться с подробным перечнем этих документов в правилах, утвержденных постановлением правительства РФ от № 862, или в административном регламенте Пенсионного фонда, утвержденном постановлением правления № 364п от 24.06.2019 года. Все эти документы можно подать лично или через представителя.

Если человек обратился с подобным заявлением в банк или в единый институт развития в жилищной сфере, то эти организации направят в ПФР все необходимые сведения. Закон дает территориальному управлению ПФР 10 дней на вынесение решения об удовлетворении заявления или об отказе. В случае положительного решение Пенсионный фонд в течении пяти рабочих дней с момента принятия положительного решения перечисляет деньги в банк.

Покупка квартиры на средства материнского капитала без кредитных средств

В этом случае капитал поступает не в банк, а продавцу (физическому или юридическому лицу). Обладатель сертификата на семейный капитал подаёт заявление в ПФР либо через портал госуслуг. На момент подачи документов договор купли-продажи должен быть уже подписан, а в ЕГРН внесены сведения о праве собственности обладателя материнского капитала (и членов его семьи) на приобретаемое жилье (пп. а) и б) п.8 аравил, утвержденных постановлением N 862).

Читайте так же:
Какие документы нужны при продаже квартиры в 2022 году по ипотеке

Получается, что прежде чем подать заявление в ПФР, покупатель должен найти продавца, готового пойти на рассрочку платежа, заключив с ним договор с условием о возникновении общей долевой собственности покупателей, зарегистрировавших переход права собственности в ЕГРН. Это является нетривиальной задачей в наше время. Поэтому чаще всего получатели материнского капитала оформляют ипотеку, сразу расплачиваются с продавцом и только потом оформляют получение материнского капитала, который уходит на оплату кредита.

Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости

Понятие «новостройка» включает в себя процесс строительства новых зданий и возведенные дома. Гражданин может купить квартиру в строящемся доме либо в уже возведенном. В этом случае правовой статус объекта определяется многими факторами. В том числе наличием разрешения на ввод здания в эксплуатацию. Порядок приобретения квартир в строящемся доме регулируется законом о долевом участии в строительстве № 214-ФЗ. Законодательство разрешает оплачивать договор долевого участия (ДДУ) и договор уступки прав требования по ДДУ средствами материнского капитала. Как и полагается, эти договоры должны быть зарегистрированы в ЕГРН. Подавая документы, владелец сертификата заполняет бланк сведений к заявлению, в котором указывает данные о договоре, информацию об объекте, адрес и так далее (административный регламент, утвержденный постановлением ПФР № 364п от 24.06.2019 года). Если дольщик оплачивает договор самостоятельно (без привлечения заемных средств), то деньги уйдут на счет эскроу в уполномоченном банке, а если для оплаты ДДУ использовался кредит, то материнский капитал пойдет на уплату первоначального взноса или кредита.

Что же касается покупки квартиры в здании, введенном в эксплуатацию, то это уже сделка на вторичном рынке жилья. Пусть даже застройщик и сдал объект только «вчера» или на «прошлой» неделе. В этом случае стороны оформляют классический договор купли-продажи. Государство не установило особых требований к подобному договору. Сделка заключается в соответствии со статьями 158, 549 — 558 ГК РФ и не требует обязательного нотариального удостоверения.

Обязательные требования при покупке жилья с использованием средств материнского капитала

Законодатель оговаривает покупку жилья с использованием материнского капитала рядом условий. Так, пункт 4 статьи 10 закона № 256-ФЗ обязывает получателя сертификата оформить жилище в общую собственность на себя, супруга и детей. В том числе и на тех, которые появятся после приобретения квартиры. Иными словами, использование материнского капитала делает детей сособственниками недвижимости.

Другой немаловажный момент заключается в том, что закон не ограничивает волю членов семьи по поводу распределения размеров долей. Они могут быть установлены любым способом в соглашении об определении долей. В соответствии с письмом Минфина N 03-05-06-03/53302 такое соглашение требует нотариального удостоверения. Если же семья купила квартиру не в общую собственность, то заявитель, обратившись в Пенсионный фонд за получением материнского капитала на улучшение жилищных условий, предоставляет письменное обязательство, что переоформит жилище в общую собственность в течении 6 месяцев со дня перечисления ПФР денежных средств.

Если же получатель капитала купил квартиру в ипотеку, то он обязан оформить общую собственность на членов семьи после погашения кредита, снятия обременения с объекта и погашения регистрационной записи об ипотеке.

Раздел имущества при разводе также проходит «под знаком» материнского капитала. Деньги маткапитала не считаются совместно нажитым имуществом мужа и жены, а дети признаются участниками долевой собственности. Кроме того, материнского капитала, зачастую, не хватает на покупку жилья. Поэтому супругам приходится вкладывать личные средства и брать кредиты. Исходя из этого, Минфин в 2019 году в письме № 03-05-06-03/59370 разъяснил, что в таких случаях супруги должны заключать брачный договор, чтобы, как говорится, ещё «на берегу» определить порядок раздела той части недвижимости, которая приобреталась на общие средства супругов.

Читайте так же:
Дома холодно как не платить за отопление

Следующий момент состоит в том, что государство не предоставляет имущественный налоговый вычет в части расходов граждан на покупку квартиры, покрываемых за счет средств маткапитала (п. 5 ст. 220 НК РФ).

Ну и наконец, квартира, купленная с использованием материнского капитала, должна находиться на территории РФ и соответствовать всем санитарных нормам и техническим правилам.

Некоторые аспекты продажи квартиры, купленной с использованием материнского капитала

Учитывая, что квартира куплена за счет средств семейного капитала и в ней живут несовершеннолетние, продавцы обязаны получить предварительное разрешение органа опеки и попечительства на ее продажу (ст. 37 ГК РФ; ст. 19 и 21 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ). Органы опеки и попечительства дают разрешение только при одновременном приобретении в собственность детей равноценного жилья или долей в праве собственности. Иногда органы опеки могут потребовать перечисления денег от продажи квартиры на счет несовершеннолетнего в банке. Все условия оговариваются в разрешении. Если продавцы нарушат их, то суд может признать сделку недействительной. Подобные случаи встречаются в судебной практике (см., например, определение ВС РФ от 27.02.2018 № 48-КГ18-1).

Если несовершеннолетний имеет долю в праве собственности на квартиру, то договор купли-продажи такого жилья подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Несоблюдение этого правила влечет за собой ничтожность подобной сделки.

Выводы

Итак, оформить маткапитал на покупку жилья достаточно просто. Это не вызывает каких-либо затруднений для получателей сертификата. А вот продажа подобной квартиры вызывает сложности. Например, лицо покупает квартиру, а потом выясняется, что бывший собственник приобрел жилище на средства материнского капитала и, не определив детских долей и не получив согласия органов опеки, продал его. Вместо того чтобы наказывать «нерадивых пап и мам», суды и госорганы иногда предпочитают признавать подобные сделки недействительными. При этом как-то забывается, что ЕГРН не содержит указание на «детское» обременение. Полностью защититься от подобного риска нельзя. Остается только проверять цепочку перехода прав собственности на квартиру. А это не всегда возможно.

Кроме того, и сами продавцы с трудом продают квартиру с маткапиталом. Причина затруднений — органы опеки и попечительства. Порядок получения разрешений на продажу недостаточно регламентирован, а практика слишком разнообразная. Так, продавцы жалуются, что тратят слишком много денег, времени и усилий, собирая бумаги на «замещающее» жилье. В частности, затраты на оценщика (если новое жилье покупается на вторичном рынке) и нотариальное оформление договора ложатся на продавцов квартиры с маткапиталом. Ко всему прочему, органы опеки, давая разрешение на продажу, оценивают не только стоимость новых долей, но и другие факторы: месторасположение квартиры, доступность образовательных услуг, транспортная инфраструктура и так далее. Так что отказы в реализации квартиры встречаются часто.

Выгода потенциального покупателя от услуги трейд-ин во многом зависит от условий ее предоставления. Самый лучший вариант — когда за покупателем не только бронируется конкретная квартира в новостройке, но и фиксируется ее стоимость на время продажи вторичного жилья. В данном случае покупатель может не беспокоиться, что за время продажи старой квартиры новостройка подорожает и придется доплачивать еще сотни тысяч рублей.

Читайте так же:
Можно ли выписать бывшего мужа из приватизированной квартиры

Однако девелоперам не всегда выгодно фиксировать стоимость, поэтому обычно продавцы предлагают только бронирование за клиентом конкретной квартиры, при этом не гарантируется сохранение текущей стоимости, предупредила Виктория Кирюхина. «Такая стратегия нередко вынуждает потенциального покупателя снижать стоимость своей недвижимости для быстрой реализации старой квартиры, даже через застройщика, чтобы успеть приобрести новостройку по текущему прайсу», — отметила она.

Поэтому, выбирая трейд-ин, стоит уточнить — готов ли застройщик не просто забронировать квартиру, но и заморозить ее цену.

К плюсам трейд-ин можно отнести дополнительную скидку на новостройку от застройщика — обычно в размере 1–2% от стоимости квартиры. Главное преимущество трейд-ин — это продажа старого жилья и покупка новой квартиры в режиме одного окна.

Однако не любую квартиру можно продать по взаимозачету. Девелоперы не всегда готовы работать с объектами дальнего Подмосковья, квартирами в старых домах и в других регионах России.

Недостатки схемы «квартира в зачет»

Минусы тоже имеются. Во-первых, как говорилось, подходит для зачета далеко не всякое жилье, а только легко продаваемое. Во-вторых, не любую квартиру можно купить по данной схеме. Пользующиеся повышенным спросом студии и однокомнатные квартиры, как правило, застройщики распродают безо всяких программ. И, наконец, в-третьих, если вы не участвуете в описанных вариантах «проживание до вселения», то программа «квартира в зачет» не отменяет неприятной необходимости освободить проданную жилплощадь и на несколько месяцев или лет переселиться в съемное жилье в ожидании, пока будет достроена купленная квартира. Во время экономических кризисов и спада спроса строительные компании предпринимают попытки решить эту проблему. Например, запускают программы продажи квартир по зачетной схеме в уже сданном доме с отсрочкой половины платежа на несколько месяцев. Но такие примеры единичны.

Зачем это девелоперу?

Застройщики продают вторичное жилье, полученное от своих клиентов, причем чаще всего они делают это через партнерское агентство недвижимости. Клиенту при этом обычно заявляют, что стоимость услуг агентства входит в цену квартиры. Стоимость услуги такого агентства, как выяснил «Ъ-Дом», колеблется от 35 тыс. до 100 тыс. руб. В эту сумму входит: оценка квартиры, фотосессия, подготовка объявления и его размещение на всех крупных площадках (ЦИАН, «Яндекс.Недвижимость», база WinNER и другие), работа колл-центра и организация показов.

Договор бронирования квартиры оплачивает покупатель, его продление обойдется в дополнительные 35–50 тыс. руб. Девелопер, бронируя квартиру, фактически гарантирует продажу. «Как правило, используя схему trade-in, клиент оплачивает стоимость услуг брокера единожды в размере 2,5–3% от стоимости продающегося жилья. Клиенту, который желает побыстрее решить свой вопрос, такая схема очень выгодна»,— говорит Оксана Иванова, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ-Супермаркет недвижимости».

Посредники, разумеется, работают с выгодой для себя, стремясь оценить недвижимость дешевле, потому клиенту далеко не всегда удается выгодно продать прежнюю квартиру. «Подобная услуга не очень популярна у наших покупателей, поскольку выкуп старого жилья, как правило, производится с дисконтом в 15–30%»,— отмечает Ольга Тумайкина.

Покупателю тоже выгодно купить квартиру по trade-in, хотя в таком случае может быть не все так гладко. «Я переезжала из Долгопрудного на ВДНХ в Москву, и мне казалось, что я продаю свою однушку ниже рыночной стоимости — за 4,6 млн руб. Были риски. Моя квартира расположена всего в 10 км от МКАД, если бы она была дальше, ее бы в trade-in не взяли. Но в городах ближнего Подмосковья огромное предложение. Мы снизили цену, но я все время боялась попасть в ситуацию, когда покупатель купит у меня квартиру, а застройщик передумает продавать новую. Однако все прошло хорошо: я продала квартиру через шесть недель с тех пор, как выставила ее в экспозицию»,— говорит теперь уже москвичка Екатерина Винокурова.

Читайте так же:
Стоимость услуг риэлтора при покупке квартиры

Застройщики не согласны, что берут с дисконтом все квартиры, которые предлагают им потенциальные клиенты. «Ликвидные небольшие квартиры часто уходят по рыночной цене. В нашей практике клиент продавал однокомнатную квартиру в Ореховом проезде в Москве. Средний уровень цен в этом сегменте был 5,2–5,3 млн руб. Однако покупатель нашелся очень быстро — за несколько дней. И сумма сделки оказалась даже выше — 5,6 млн руб.»,— говорит Валерий Кузнецов.

Эксперты предупреждают, что шансов выручить сумму, не торгуясь, у клиента мало. «Сегодня на рынке широко практикуется торг, поэтому нет никаких гарантий, что изначально заявленную стоимость продажи старой квартиры удастся выручить без потерь»,— говорит Мария Литинецкая.

Примеры

Рассмотрим несколько застройщиков, которые берут в зачет вторичное жилье в Москве.

ПИК-Брокер. Дочерняя компания «ПИК», в которой можно оформить трейд-ин онлайн – для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте. Здесь все сделают за покупателя: компания купит вашу вторичку, даже если она еще находится в залоге банка по ипотечному кредиту, забронирует на весь срок сделки, а также поможет подобрать выгодную ипотеку от банков-партнеров.

  • Разница с рыночной стоимостью – до 7%;
  • Бесплатное оформление договоров;
  • Проведение сделки до 7 дней со дня предоставления документов.

INGRAD. Здесь предлагают несколько вариантов трейд-ин:

  • Проживание – клиент живет в своей старой квартире до сдачи новостройки в эксплуатацию;
  • Зачет стоимости имеющейся недвижимости в счет новой без проживания, но с выкупом ее по цене, максимально близкой к рыночной – а в некоторых случаях и дороже. Но при этом клиенту нужно будет сразу же съехать;
  • Компенсация – застройщик предоставляет аренду квартиры на период строительства;
  • Трейд-ин по военной ипотеке – застройщик выкупает жилье с обременением, купленное военнослужащим по программе господдержки.

Срок сделки в компании «Инград» — от 1 до 3 месяцев.

МИЦ Девелопмент. Компания работает только со своими жилыми комплексами – то есть и продавать, и покупать квартиру заемщик должен исключительно в новостройках МИЦ Девелопмент. Сроки таких сделок составляют не более 60 дней. Клиенты могут купить новую жилплощадь в любой момент строительства. По оценкам специалистов застройщика, применение схемы «квартира в зачет» на внутреннем рынке позволяет увеличить прибыль от продажи вторичного жилья примерно на 8−10%.

Взаимозачет на Новостройку — как это работает?

Ваши действия:

  • Выбор квартиры среди предложений компании VSN Realty
  • Бронирование понравившейся квартиры
  • Одновременное подписание договоров продажи старой квартиры и покупки новой

Действия специалистов VSN Realty:

  • Профессиональная оценка вашей квартиры
  • Реклама вашей квартиры и поиск покупателя
  • Показ квартиры и ведение переговоров
  • Подготовка документов и проведение сделки

Преимущества схемы «взаимозачёт»:

  • Фиксирование стоимости новой квартиры на весь период реализации старой
  • Оперативная продажа старой квартиры за счёт активной работы специалистов VSN Realty
  • На схему «взаимозачёт» распространяются все программы по ипотеке и сохраняется возможность использовать рассрочку от застройщика по оплате квартиры
  • Безопасность и конфиденциальность сделки.

Дополнительное предложение от компании VSN Realty: обмен квартиры на коммерческое помещение. Вы можете выбрать из широкого перечня предложений нежилых помещений и приобрести понравившееся за счёт реализации вашей квартиры. Более подробно о взаимозачёте квартиры на коммерческое помещение Вас смогут проконсультировать наши специалисты.

Читайте так же:
Уведомление о приеме иностранца с видом на жительство 2022

Мы готовы ответить на все ваши вопросы и помочь в решении любого жилищного вопроса ежедневно с 9-00 до 21-00 часа!

Учимся выбирать квартиру

Конечно, сегодня уже нет смысла рассуждать о том, что Ирина В. сделала неправильно. Давайте поговорим о том, как постараться избежать подобных патовых ситуаций и стать счастливым обладателем новенькой квартиры.

Итак, прежде всего при покупке жилья в доме-новостройке нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Досконально проверить репутацию компании-застройщика: срок существования данной компании на рынке, объем строительства на текущий период времени, уставный фонд, кредитные обязательства, а также отзывы о компании в интернете.

2. Необходимо проверить документы на земельный участок, отведенный под застройку. Этот участок должен быть либо в собственности, либо в долгосрочной аренде у застройщика. Ни в коем случае он не должен быть заложен в банке.

3. Обязательно проверить наличие разрешения на строительство. Разрешение должно быть действующим, причем на каждую очередь строительства отдельно.

4. Внимательно изучить договор, который с вами заключают. Застройщики заключают разные договоры, например от членства в ЖСК до предварительного договора купли-продажи квартиры. Это должен быть договор долевого участия (ДДУ) с регистрацией в Росреестре.

В таком документе должны быть указаны: полная стоимость квартиры, метраж, срок сдачи дома государственной комиссии, срок выдачи ключей от квартиры.

5. Позаботьтесь о том, чтобы получить документ, подтверждающий оплату вами стоимости квартиры по договору. Расчет должен быть безналичный, с перечислением денег на счет застройщика.

6. Не забывайте о проверке обеспечения обязательств. О них шла речь выше.

Фото: m24.ru/Роман Балаев

Кроме того, не стоит забывать о том, что строительство новых домов в нашей стране – это своего рода пирамида. Обычно застройщик, начиная продавать квартиры на этапе котлована, стремится минимизировать количество собственных средств.

В итоге первая очередь строительства оплачивается за счет инвесторов (покупателей квартир), приобретающих жилье в первой и частично во второй очереди строительства. Соответственно, вторая очередь строительства оплачивается покупателями квартир третьей очереди.

А вот на достройку последней очереди денег практически всегда не хватает, даже у крупных застройщиков. Так что если решили покупать квартиру в жилом комплексе, то риск получить недострой и стать обманутым дольщиком увеличивается по мере строительства жилого комплекса.

Максимум достигается при покупке квартиры в последней очереди строительства, соответственно, минимум рисков вы несете, если вы приобретаете квартиру в первой очереди строящегося комплекса из нескольких домов.

Самый лучший вариант покупки квартиры в новостройке – это покупка в уже построенном доме у крупного, надежного застройщика по Договору участия в долевом строительстве, зарегистрированному в Росреестре в соответствии с Федеральным законом № 214. При этом оплата должна производиться с использованием аккредитива, условием открытия которого является зарегистрированный ДДУ на ваше имя.

И все же идеальный вариант покупки новостройки – покупка квартиры, которая уже оформлена в собственность! Правда, цена такой квартиры вырастает прямо пропорционально уменьшению рисков, связанных с ее приобретением.

Удачных покупок на рынке недвижимости! Будьте бдительны и не повторяйте чужих ошибок!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector