New-adres.ru

"Новый адрес" — Юридическая консультация
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Разные виды пенсий

Разные виды пенсий

На теме пенсий уже много лет в нашей стране сосредоточено внимание общества. Это связано в первую очередь с происходящими новациями. Такими, например, как уже реализованное повышение пенсионного возраста или обсуждавшееся, но не состоявшееся внедрение ГПП — гарантированного пенсионного продукта. Новости пенсионной сферы будоражат людей, что неудивительно: каждый из нас рано или поздно завершит свой трудовой путь, и уже сейчас мы хотим знать, на какой доход рассчитывать в старости.

Разобраться в нюансах пенсионного обеспечения большинству людей не так-то просто. Большую сложность для понимания пенсионной тематики представляет тот факт, что на самом деле можно получать несколько разных видов пенсий. Объясняет первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик.

Дополнительная пенсия

Хотите получать две пенсии и сохранить привычный уровень жизни на многие годы?

Накопительная (государственная) пенсия формируется за счёт обязательных отчислений работодателя. Или ваших собственных, если вы работаете сами на себя
Дополнительную (негосударственную) пенсию вы можете накопить сами с помощью НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

При выходе на пенсию вы будете получать дополнительные выплаты, сформированные за счёт ваших добровольных взносов и начисленной доходности. Это называется негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Вы также можете оформить договор для своих близких, даже если они уже находятся на заслуженном отдыхе.

Дополнительная пенсия - НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Преимущества

  • Переводить накопительную пенсию не нужно. Она может оставаться в том пенсионном фонде, в котором она находится сейчас.
  • Вы сами решаете, сколько откладывать, в зависимости от того, сколько вы хотите накопить к моменту выхода на пенсию.
  • Средства наследуются и не входят в состав общего имущества при разводе, а также не подлежат разделу при банкротстве.
  • Заключить договор с НПФ ВТБ Пенсионный фонд можно дистанционно.

Как это работает

Вы регулярно вносите деньги
на свой счёт и не тратите их,
пока не выйдете на пенсию Первый взнос – не менее 3 000 рублей, далее – без ограничений. Откладывать каждый месяц НЕ обязательно. Всё зависит от вашего желания

НПФ ВТБ Пенсионный фонд каждый год увеличивает
сумму ваших накоплений за счёт заработанного
для вас инвестиционного дохода

Чем больше вы откладываете, тем больше будет ваша дополнительная пенсия

  • Доходность
  • Пополнить счёт
  • Проверить состояние счёта

Ваши преимущества состоят из инвестиционного дохода, который НПФ ВТБ Пенсионный фонд начисляет на ваш счёт и налогового вычета от государства (в размере 13% от суммы ваших добровольных взносов).

За 10 лет НПФ ВТБ Пенсионный фонд увеличил счета своих клиентов более чем в 2 раза. Средняя годовая доходность превысила 7,28%.

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, даже после того как вы выйдете на пенсию.

Всю информацию по счёту можно посмотреть в личном кабинете: сколько вы накопили, сколько начислил НПФ ВТБ Пенсионный фонд за год и за весь срок. При заключении договора не забудьте отметить в анкете, что вам нужен доступ в личный кабинет

Читайте так же:
Пенсионер перевод с бессрочного трудового договора на срочный

Вы откладываете деньги на вашу будущую пенсию, а государство возвращает 13% от суммы ваших взносов.

Подавать на налоговый вычет можно каждый год или раз в 3 года, как вам удобнее.

Потратить налоговый вычет можно сразу, не дожидаясь выхода на пенсию.

Без комиссии:

  • в ВТБ Онлайн Чтобы переводить взносы регулярно, например, с каждой зарплаты, настройте автоплатёж
  • на сайте НПФ ВТБ Пенсионный Фонд
  • в банкоматах ВТБ
  • бонусами программы ВТБ «Коллекция»
  • оформив заявление на перечисление взносов через бухгалтерию вашего работодателя

В личном кабинете вся актуальная информация о состоянии вашего пенсионного счёта:

  • по дополнительной (негосударственной) пенсии
  • по участию в корпоративной пенсионной программе по месту работы
  • по обязательному пенсионному страхованию, если вы перевели накопительную пенсию в НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Личный кабинет позволяет формировать выписки по счетам с указанием ваших взносов и начисленной доходности.

Для подключения сервиса «Личный кабинет» укажите соответствующую опцию в анкете при оформлении договора.

Каким будет размер накопительной пенсии?

Размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений. В состав средств пенсионных накоплений включаются (Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ):

  • дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, внесенные после заключения договора софинансирования;
  • взносы работодателя, уплаченные в пользу работника;
  • взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, которые вносятся через НПФ;
  • средства материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии;
  • доходы от инвестирования вышеперечисленных средств.

Размер накопительной пенсии определяется по формуле, указанной в ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ:

НП – размер накопительной пенсии.

ПН – сумма средств пенсионных накоплений гражданина на день, с которого ему назначается накопительная пенсия.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот период определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров (ст. 7, ч. 1 ст. 17 Закона № 424-ФЗ). На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.

Таким образом, чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты.

Размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке исходя из суммы поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Что происходит с накопительной частью вашей госпенсии сейчас?

«С ними муть полная», — говорит Владимир, на чьем индивидуальном пенсионном счете до «заморозки» отчислений успела скопиться небольшая сумма. Раз в несколько лет он берет выписку о состоянии индивидуального лицевого счета, заказал ее на «Госуслугах» и сейчас. «И нашел много интересного, — рассказывает он. — С учетом процентов на счете 614 тысяч рублей, которые абсолютно «мертвые»: забрать их нельзя, кто-то «левый» ими пользуется, на пенсию их вряд ли отдадут. Если переводить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то перевести можно только 414 тысяч рублей. При этом Агентство по страхованию вкладов страхует почему-то только 205 тысяч».

Читайте так же:
У кого в Казахстане самая максимальная пенсия

Разберемся на примере Владимира, что происходит с накоплениями на индивидуальном пенсионном счете. Помочь попросили независимого финансового советника Наталью Смирнову.

Страховая плюс накопительная

Госпенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая часть исчисляется в баллах в зависимости от официальной зарплаты, стажа и т. д. Страховая пенсия есть у всех застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), за кого работодатели перечисляют 16% зарплаты. У Владимира страховые отчисления, которые пошли в ПФР, составили 200 тыс. рублей из 614 тыс. рублей, которые отражаются в выписке. Но это не значит, что если бы на пенсию он выходил сейчас, то получил бы эти 200 тыс. рублей в год или месяц. В ПФР отдаешь деньги, а взамен получаешь баллы, которые умножаются на стоимость одного балла по состоянию на дату назначения пенсии и к сумме прибавляется фиксированная выплата. Стоимость балла устанавливает государство, индексируя ее на уровень не ниже инфляции в предшествующем году. Например, в 2018 году один балл «стоил» 81,49 рубля, а в 2020-м — 98,86 рубля. За два года балл подорожал на 21%. Цены за этот период выросли на 8%.

Вторая часть пенсии — накопительная. Она есть не у всех застрахованных в системе ОПС. В период 2002—2014 годов работодатели отчисляли 6% от зарплаты сотрудника не в «общий котел» Пенсионного фонда (ПФР), который направляет деньги на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, а на индивидуальный пенсионный счет конкретного работника. Эта часть исчисляется в деньгах.

В случае Владимира накопительная часть и инвестиционный доход на нее составляют 414 тыс. рублей. Из них непосредственно отчисления работодателя — 205 тыс. рублей, и полученный на них доход — 209 тыс. рублей, объясняет Наталья Смирнова.

Кто управляет накоплениями

Поскольку накопительная часть — это не баллы, а деньги, ими можно управлять. Например, перевести из ПФ в частную УК или НПФ по своему выбору. Или ничего не предпринимать, и тогда накоплениями в ПФР продолжит управлять государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Страховая часть всегда остается в ПФР.

Перечень НПФ и УК, в которые можно перевести деньги, размещен на сайте ПФР . Самостоятельно можно выбрать не только УК или НПФ из этого списка, но и конкретный инвестпортфель.

Если не принимать никаких решений, то накопления автоматически попадают в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ а. Так было и в случае с Владимиром, который никуда накопительную часть своей будущей пенсии не переводил, и все эти годы ею управлял ВЭБ.

Читайте так же:
Пенсионный фонд рф официальный сайт узнать номер снилс по паспорту онлайн

Сколько заработали накопления и почему не стоит часто менять НПФ

Доходность НПФ и частных УК за минувшие несколько лет можно изучить на сайте Банка России , посмотрев статистику по обязательному пенсионному страхованию. Это поможет выбрать более успешную УК или НПФ, если полученная доходность не впечатляет и есть желание попробовать ее увеличить. Хотя, как известно, отличные показатели работы предыдущих лет не гарантируют высокой доходности в будущем. Плюс нужно обратить внимание, какие размеры комиссий НПФ и УК, которые они высчитывают из полученной доходности инвестиций.

Есть и еще один момент, который может привести не к росту накоплений, а к сокращению, — частая смена УК или НПФ. Никто не запрещает человеку раз в год перевести деньги из ПФР в НПФ, или обратно, либо из НПФ в другой НПФ. Это называется «досрочным» вариантом перехода. Второй вариант перехода — «срочный» — через пять лет с момента заключения действующего договора.

Почему именно пять лет? Потому что через такой промежуток времени НПФ обязаны фиксировать инвестдоход по договору. Даже если фонд вкладывал деньги неудачно и сработал в минус, он обязан возместить убытки, и на счете человека будет зафиксирована сумма, с которой он пришел в НПФ, и все взносы, которые он сам или его работодатель добровольно перечисляли в течение «пятилетки» (если такие взносы были). Поэтому выгодно менять фонд именно через пять лет сотрудничества.

Если попытаться уйти, не дождавшись завершения «пятилетки», то есть между фиксациями, — инвестдоход потеряешь точно (эта норма введена, чтобы люди не бегали из фонда в фонд, не давая возможности ему нормально инвестировать накопления). Более того, существует риск лишиться и части накоплений. Если за время управления вашими деньгами фонд терпел убытки, то при досрочном переходе в другой фонд эти убытки вычтут из суммы накоплений на вашем счете и в новый фонд поступит даже меньше денег, чем было изначально. Совсем невыгодно.

А как же гарантии АСВ?

Гарантии пенсионных накоплений существуют. «Но Агентство по страхованию вкладов гарантирует только накопительную часть и только в размере взносов, БЕЗ инвестдохода», — говорит Наталья Смирнова. В случае с Владимиром это 205 тыс. рублей, изначально перечисленных работодателями на его индивидуальный пенсионный счет.

Сохранность инвестдохода не гарантирует никто. Только в случае, если человек уже начал получать пенсию, ее размер не изменится, даже если НПФ, в котором он держал пенсионные накопления, уйдет с рынка.

Как получить накопления

Забрать свои накопления и заработанный ими доход с индивидуального пенсионного счета можно только после выхода на пенсию. И то не все сразу.

Единовременная выплата доступна только некоторым категориям. В правилах, которые утверждены постановлением правительства РФ от 21 декабря 2009 года № 1047, говорится, что право на единовременную выплату есть у людей, которые получают трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, потому что их трудового стажа не хватает для назначения трудовой пенсии по старости. Вторая категория, кому доступна единоразовая выплата, — это люди, у которых размер накопительной части трудовой пенсии очень маленький и не превышает 5% по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части).

Читайте так же:
Какая средняя пенсия в Китае в 2022 году

Второй вариант получения накопленной госпенсии — пожизненная выплата. То есть каждый месяц до конца жизни получать госпенсию из двух частей: страховой и накопительной. Первую выплачивает ПФР, а вторую — фонд, в котором хранилась накопительная часть.

Третий вариант — срочная выплата в течение нескольких лет. Он доступен тем, кто сам делал добровольные взносы на индивидуальный счет или перечислил на него материнский капитал. Выплату именно этих добровольных пенсионных накоплений можно растянуть на определенный срок, но он должен быть не меньше десяти лет.

Кто наследует пенсионные накопления

Если человек умер до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, деньги с его индивидуального счета смогут получить наследники. В первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг и родители; во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и внуки. Как поясняют в ПФР, правопреемниками пенсионных накоплений также могут быть и лица, указанные в заявлении гражданина в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем), с определением долей, полагающихся каждому.

Если срочная пенсионная выплата уже назначена, то наследники получат невыплаченный остаток накоплений. А если человек выбрал выплату накопительной пенсии бессрочно, то в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

Срочный и досрочный переход, в чем разница?

С 1 января 2015 года гражданин может поменять страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление о переходе или досрочном переходе.

В случае подачи заявления о переходе перевод пенсионных накоплений осуществляется через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы в 2021 году подали заявление о переходе, то, при положительном рассмотрении заявления в ПФР, перевод ваших накоплений и инвестиционного дохода завершится в 2026 году.

Если же переход осуществляется досрочно, то при положительном рассмотрении заявления в ПФР, ваши накопления будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующего за годом подачи такого заявления.

Обратите внимание: досрочный переход может повлечь потерю части инвестиционного дохода, начисленного предыдущим страховщиком. Размер инвестдохода, подлежащего передаче новому страховщику, вы можете узнать у своего действующего страховщика.

Как получить накопительную пенсию

Если вы мужчина и вам 61,5 лет (женщины получают пенсию раньше – в 56 лет), то вы имеете полное право покинуть рабочий пост и отправиться на заслуженный отдых. Давайте разберемся, как начать получать пенсию.

Читайте так же:
Минимальная пенсия в краснодарском крае в 2022

Обеспечить старость можно любыми доступными способами, было бы желаниеОбеспечить старость можно любыми доступными способами, было бы желание

Для этого обратитесь в ближайший ПФР по месту жительства (или НПФ, если речь идет о накопительной пенсии), предоставьте им СНИЛС, паспорт и справку, где указано, что вы имеете право на ежемесячные выплаты.

Выйдя на пенсию, вы можете получить ее как в виде разовой выплаты, так и ежемесячно до конца жизни.

Как получить накопительную пенсию целиком

Борис – сын советских интеллигентов, поэтому всегда обладал обостренным чувством ответственности. С тех пор, как он закончил университет и отслужил в армии, не проходило и месяца, прежде чем он находил новую работу. Также он воспитал троих прекрасных детей и последние годы ухаживал за больной матерью.

Получается, за свою жизнь он накопил достаточно баллов для хорошей пенсии. Может ли он, к примеру, забрать разом накопительную часть, чтобы переехать в деревню, где жизнь более размеренная и спокойная?

Вы можете получить все деньги, накопленные за время работы, единоразово. Также их можно растянуть на 10 лет и более, если:

  1. вы участвуете в программе софинансирования;
  2. в счет пенсии вложили материнский капитал.

На разовую выплату имеют право только те, кто не набрал достаточно баллов для страховой пенсии, при этом они имеют группу инвалидности или у них отсутствует кормилец.

Накопительная пенсия

Устанавливается, если расчетный размер накопительной пенсии составляет больше 5% по отношению к сумме страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день ее назначения. В 2021 году ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты пенсии — 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, необходимо общую сумму пенсионных накоплений по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Как выплачивают накопительную часть

Чтобы получить сумму накоплений, проходят несколько стадий:

  • Визит в ПФ с целью оформления бумаги о выплате пенсии или права на неё. Иногда выдаётся справка, что гражданин достиг возраста начисления пенсии.
  • Передача комплекта документов в находящийся поблизости офис Сберегательного банка. Обращаться можно в любой филиал.
  • Составление заявления на выплату накопительной части.

Когда гражданин дополнительно к договору ОПС оформляет софинансирование будущих выплат, он может получить накопившиеся взносы единовременно.

После сдачи заявления и пакета документов пенсионер ожидает ответ от финансового учреждения. Заявление рассматривают в течение 1 месяца. После принятия решения владельцу счёта направляют СМС-уведомление. В нём обозначается дата получения ответа и информация о переводе на счёт денежной суммы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector